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  • 25 JUL 2024, Actualizado 10:48

Todo sobre los fondos de inversión

Nuestro especialista en economía nos dice qué son, cómo funcionan y que beneficios tienen

Todo sobre los fondos de inversión

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México.- Este jueves con Martha Debayle el doctor en economía Juan Luis Sherwell (@JuanSherwell) nos despejó nuestras dudas sobre los fondos de inversión. Conoce qué son y cómo se manejan, nosotros te ayudamos

¿QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN?• Un fondo de inversión es un instrumento a través del cual muchas personas agrupan sus recursos para realizar inversiones. • Sus aportaciones, en conjunto, suman un capital mayor que, por lo tanto, es capaz de generar mayores rendimientos¿CUÁNTOS TIPOS HAY?• Deuda. Son aquellos fondos que invierten en deuda tanto privada como gubernamental tales como CETES, etc. • Renta variable. Son aquellos fondos en los cuales se invierte en mercados especulativos, tales como compra venta de acciones en bolsa de valores, metales, materias primas, etc. Tienen en muchas ocasiones mejor rendimiento que los fondos de deuda, pero de igual manera el riesgo es mayor

• Cobertura. Son fondos que invierten en moneda extranjera, ya sea dólares o euros. ¿CÓMO SABER CUÁL ES PARA MÍ?1. Horizonte: es el plazo que existe entre el momento en que realiza la inversión y aquel en el que piensa retirar el dinero

• Por ejemplo, si es para pagar la universidad de un hijo recién nacido, el horizonte de inversión es de proximadamente 18 años. • Mientras más largo sea el horizonte, más arriesgada puede ser la inversión

2. Objetivo: no es lo mismo invertir para juntar el enganche de una casa que hacerlo para viajar al próximo Mundial de futbol. • Los montos y la importancia patrimonial de cumplir cada objetivo cambian

3.-Aversión al riesgo: ésta es la tolerancia que tiene cada persona ante las posibles variaciones en su capital por el movimiento de los mercados

• Antes de invertir en un fondo de inversión, revisa su calificación. Esta calificación está formada por dos partes, una parte alfabetica que indica la calidad del fondo y su administración

• La calidad del fondo tiene seis niveles que va desde niveles de calidad sobresalientes (AAA) hasta nivel de calidad Bajo (B). • En un fondo de deuda por ejemplo, el nivel de calidad determina la capacidad de pago de la entidad que presta. • Cuando se compra deuda gubernamental, normalmente la calidad es AAA porque el gobierno cumple en sus pagos. • Cuando se adquiere deuda de empresas, la calidad depende del grado de endeudamiento de la empresa, su flujo de ventas, su consejo de administración, etc. • La escala desde el nivel máximo al mínimo es AAA (sobresaliente) , AA, A, BBB, BB y B (Baja)

• La segunda parte de la calificación de un fonde de inversión es numérica, y va del 1 al 7. • Este dígito indica que tanto se ve afectado el rendimiento del fondo de inversión por el entorno global de la economía. La sensibilidad de un fondo a las condiciones cambiantes del mercado es:• 1 = Extremadamente baja • 2 = Baja • 3 = Baja a moderada • 4 = Moderada • 5 = Moderada a alta • 6 = Alta • 7 = Muy alta. Esta escala permite diferenciar y comparar el riesgo de mercado de los diferentes fondos

¿A PARTIR DE CUÁNTO 
DINERO PUEDO INVERTIR?Existen operadoras y distribuidoras de fondos que permiten abrir contratos desde 1,000 pesos, mientras algunas casas de Bolsa pueden solicitar desde 50,000 o 100,000 pesos. Para contratar, consulte el Padrón de Entidades Supervisadas de la CNBV Tips de un emprendedor (soyentrepeneur.com)1) No son apuestas• Los fondos de inversión son para mantener tu dinero y ahorro por encima de la inflación. • El único indicador que te dice si eres exitoso al ahorrar es si estás ganando más que en otro fondo (o perdiendo menos en algunos casos). • Es tu patrimonio, así que está más que bien ser cauteloso

2) Ser promedio siempre es bueno• Nadie tiene la fórmula mágica - porque no existe. Supongamos que quieres invertir en bolsa. • No importa que elija para ti empresas de tecnología y mineras este trimestre y el que sigue en cerveceras. • Te irá igual de bien a la larga si inviertes en un fondo que esté indizado o que contenga un mix de empresas

3) No cambies muchas veces de parecer• Cambia cada año o cada seis meses. • Recuerda de cada vez que compras o vendes fondos pagas comisiones. • Esto es realmente el único gasto que tienes que vigilar. Más que rendimientos, busca fondos con comisiones bajas

4) El pasado no importa (mucho)• Que a un fondo le haya ido bien el trimestre, el año o la década pasada no significa de ninguna manera que le irá bien al momento que lo compres. • De hecho, sobre todo con fondos indizados, es mejor comprarlos cuando estén a la baja (así tienes más probabilidades de ganar más dinero). • Pero, que históricamente un fondo haya ganado todos los años por encima de la inflación, te indica que los ejecutivos detrás del fondo saben lo que hacen

5) Pon los huevos en distintas canastas• Diversifica tu inversión. Invierte en bolsa, commodities, cetes, en tu afore, bonos, deuda o lo que quieras. • Pero no tengas únicamente un fondo. Por lo general, cuando a unos les va bien, a otros no y viceversa

6) Liquidez, liquidez, liquidez• Lo importante de tener dinero es poder utilizarlo cuando lo necesites. • Así que antes de entrar a cualquier fondo fíjate bien que puedas disponer de tu dinero en un plazo que te convenga. • Hay fondos de disponibilidad diaria y hay otros de disponibilidad semestral o anual. Entre más fácil puedas sacar tu dinero, mejor (aunque corres más riesgo de gastártelo antes de lo planeado).

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