Reforma al sistema de pensiones: planes para el retiro

Hoy les decimos qué onda con la reforma al sistema de pensiones del IMSS y cómo les afecta cuentahabientes.

Ciudad de México

Casi el 70% de la población en México no tiene derecho a pensión oficial y el número de personas que llegan a 60 años sin derecho a pensión oficial es muy alto.

Invité a la Tía Yoya para que nos diga en qué consiste la Reforma al Sistema de Pensiones IMSS y cómo prevenir y tener estabilidad económica a futuro, con un plan personal para el retiro.

LAS PENSIONES EN EL MUNDO Y MÉXICO

Según la European Fund and Asset Management Association (EFAMA), los países que más invierten en su retiro son: Holanda (67%), Reino Unido (52%), Dinamarca (51%), Noruega (38%), Francia (38%).

7 de cada 10 mexicanos dicen que ahorran para afrontar una emergencia y menos del 5% de los ahorradores lo hace para su retiro. De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, únicamente el 15% de la población adulta (18 a 70 años) dijo tener una cuenta de ahorro a través de un mecanismo formal del Sistema Financiero.

58% de los trabajadores, ahorra en su casa, el 66% de los profesionistas lo hacen alguna institución bancaria. 6 de cada 10 mexicanos no están ahorrando para su retiro. Sólo el 39% de los mayores de 65 años recibe alguna pensión y 49% espera que sus hijos vean por ellos cuando lleguen a la vejez.

¿QUÉ TIPO DE PENSIONES EXISTEN?

Los planes de pensiones se clasifican en dos grupos, de acuerdo al tipo de beneficio que ofrecen y a cómo se financian:

• Planes de beneficio definido.
• Planes de contribución definida.

¿CUÁL ES EL REPARTO EN PENSIONES DE CESANTÍA EN EDAD AVANZADA Y VEJEZ?

Beneficio definido.

• Contrato entre generaciones.
• Depende de aspectos demográficos.
• Sólo es aplicable para quienes cotizaron al IMSS antes del 1 de julio de 1997 y para quienes cotizaron al ISSSTE antes del 2 de abril del 2007.
• Van a terminar alrededor del año 2037.

Contribución definida.

• Sistema de capitalización individual.
• Aplicable a quienes cotizaron al IMSS después del 1 de julio de 1997 y para quienes cotizaron al ISSSTE después del 2 de abril del 2007.

¿CUÁLES SON LAS RAZONES POR LAS CUALES LAS PENSIONES ANTERIORES DE IMSS E ISSSTE FALLAN Y SE REQUIERE EL APOYO DE PLANES PRIVADOS?

Sólo protegen al 30.9% de la Población Económicamente Activa (P.E.A.), de acuerdo con información de la Consar. Los trabajadores difícilmente alcanzarán los años de cotización, que actualmente son 19 años, con la reforma.

De acuerdo con el Centro de Estudios Monetarios de América Latina (Cemla), en su estudio “Densidades de Cotización en el Sistema de Ahorro para el Retiro en México, los mexicanos cotizan a la seguridad social en promedio 42.9% del tiempo total que laboran. Esto significa que difícilmente podrán cumplir con 19 años de cotizaciones.

¿EN QUÉ CONSISTE LA REFORMA AL SISTEMA DE PENSIONES DEL IMSS

Publicada en el Diario Oficial de la Federación el 16 de diciembre del 2020. En 2021 desde que el 1 de julio de 1997 entró en vigor la actual Ley del Seguro Social, bajo el esquema de Afores. Los trabajadores que entraron a laborar ese año fueron 75,000, de los cuales sólo 750 (el 1%) alcanzarán a cotizar las 1000 semanas requeridas para tener derecho a una pensión, y las pensiones para la mayoría de dichos 750 trabajadores serán aproximadamente del 26% de su último salario.

A las cuentas individuales se aporta el 6.5% del salario base de cotización de los trabajadores (equivalente a aportar 23.7 días por año trabajado). Por cada $250,000.00 de recursos acumulados en la cuenta individual de las Afores,aproximadamente se tiene derecho a una pensión de $1,000.00 mensuales

LOS PROBLEMAS QUE ENFRENTA EL IMSS Y EL ISSSTE

El sistema legal falla al momento de incentivar el ahorro voluntario. Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), actualmente las 10 Afores sólo registran 294,363 cuentas de trabajadores independientes que ahorran voluntariamente (no obligatoriamente) para su retiro, lo cual apenas representa el 0.48% del total de cuentas individuales que administran.

El ahorro voluntario previsto en las leyes de seguridad social tiene una falla sustancial, por lo que difícilmente podría servir para incrementar el monto de la pensión.