Ley 73 y Ley 97 del IMSS: ¿cuál es el régimen de jubilación que da una pensión más alta?

La pensión es una de las principales preocupaciones de millones de trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social, el IMSS. Pero aunque parezca un tema lejano para algunos, hay algo que conviene tener claro desde antes, el dinero que recibirás cuando te retires depende del régimen bajo el que hayas cotizado.

Actualmente existen dos sistemas de pensión, la Ley 73 y la Ley 97. Cada una tiene sus propios requisitos, formas de calcular la pensión y modalidades de retiro, así que saber en cuál estás es básico para empezar a planear tu retiro y tener una idea de cuánto podrías recibir cada mes.

Ley 73 y Ley 97: ¿qué régimen del IMSS ofrece una pensión más alta?

No hay una respuesta que funcione igual para todos los trabajadores, pero en términos generales, muchos expertos consideran que la Ley 73 puede ser más favorable para quienes lograron mantener salarios altos durante sus últimos años de vida laboral.

Esto tiene que ver con que la pensión se calcula tomando en cuenta el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas, además de factores como la edad en la que te retires y el número de semanas que hayas acumulado.

En cambio, la Ley 97 funciona con un esquema de cuentas individuales, así que el monto de tu pensión depende directamente del dinero que hayas acumulado en tu Afore y de los rendimientos que haya generado ese ahorro durante tus años de trabajo.

Por eso, dos personas que tuvieron trayectorias laborales parecidas pueden terminar recibiendo pensiones muy distintas, dependiendo del régimen que les corresponda.

TE PUEDE INTERESAR: Jubilación IMSS 2026: ¿875 semanas cotizadas son suficientes para pensionarse a los 55 años?

Jubilación IMSS: ¿cuál es la diferencia entre la Ley 73 y la Ley 97?

La diferencia principal está en la manera en que se calcula la pensión.

Mientras la Ley 73 toma principalmente en cuenta el salario y las semanas cotizadas, la Ley 97 basa el retiro en el ahorro que hayas acumulado en tu Cuenta Individual administrada por la Afore.

¿Cómo saber si soy Ley 73 o Ley 97?

Si todavía no tienes claro a qué régimen perteneces, puedes empezar revisando la fecha en la que comenzaste a cotizar ante el IMSS.

Las formas más sencillas de consultarlo son:

• Revisar tu estado de cuenta de Afore.
• Consultar tu Constancia de Vigencia de Derechos del IMSS.
• Verificar tu historial laboral y semanas cotizadas en el portal del instituto.

TE PUEDE INTERESAR: Jubilación anticipada IMSS: Cómo saber si eres Ley 73 o Ley 97 y si puedes retirarte antes

¿Qué requisitos se necesitan para pensionarse bajo la Ley 73?

Si perteneces a este régimen, necesitas cumplir con ciertas condiciones para poder acceder a una pensión. Los principales requisitos son:

• Haber comenzado a cotizar antes del 1 de julio de 1997.
• Contar con al menos 500 semanas cotizadas.
• Tener entre 60 y 65 años, dependiendo de la modalidad de retiro.
• Estar dado de baja del régimen obligatorio del IMSS.

En este caso, la pensión es cubierta por el Gobierno Federal a través del IMSS.

¿Qué tipos de pensión existen en la Ley 73?

La Ley 73 contempla principalmente dos modalidades.

• La primera es la pensión por cesantía en edad avanzada, dirigida a trabajadores que tienen entre 60 y 64 años y dejaron de cotizar ante el instituto.
• La segunda es la pensión por vejez, destinada a quienes tienen 65 años o más y cumplen con los requisitos establecidos por la legislación vigente.

También hay que considerar que quienes esperan hasta los 65 años suelen obtener un porcentaje mayor de pensión que quienes deciden retirarse a los 60.

TE PUEDE INTERESAR: Modalidad 40 del IMSS: ¿Por qué cada año será más cara y qué debes saber si aún no te jubilas?

Requisitos para pensionarse bajo la Ley 97

La Ley 97 cambió por completo el esquema de retiro y estableció el sistema de cuentas individuales administradas por las Afore.

Para pensionarse bajo este régimen se requiere:

• Tener al menos 875 semanas cotizadas durante 2026.
• Cumplir con la edad requerida para la modalidad elegida.
• Contar con recursos suficientes en la Cuenta Individual de Afore.

El número mínimo de semanas seguirá aumentando de manera gradual hasta llegar a las 1,000 semanas en 2031.

IMSS: ¿qué modalidades de retiro contempla la Ley 97?

Los trabajadores que pertenecen a este régimen tienen distintas alternativas para pensionarse. Entre ellas están la pensión por retiro anticipado, la pensión por cesantía en edad avanzada y la pensión por vejez.

Dependiendo de la modalidad que elijas, el pago puede ser administrado por una aseguradora, por la Afore o mediante la Pensión Mínima Garantizada respaldada por el Gobierno Federal.

TE PUEDE INTERESAR: Jubilación anticipada IMSS vs ISSSTE: cuál te permite retirarte antes con menos requisitos

¿Cómo saber si ya puedes pensionarte en el IMSS?

Para saberlo hay que revisar tres cosas fundamentales, tu edad, las semanas que tienes cotizadas y el régimen al que perteneces.

• Si estás en la Ley 73, necesitas comprobar que cumples con el mínimo de 500 semanas y con la edad requerida para pensionarte.
• Si formas parte de la Ley 97, además de cumplir con la edad correspondiente, tendrás que revisar si ya alcanzaste el número de semanas exigidas y cuánto dinero tienes acumulado en tu Cuenta Individual.

Antes de iniciar cualquier trámite, vale la pena revisar tus semanas cotizadas y tu historial laboral. Así puedes detectar con tiempo cualquier inconsistencia y evitarte retrasos cuando llegue el momento de solicitar la pensión.

¿Qué diferencia hay entre jubilación y pensión en el IMSS?

Aunque en la vida diaria solemos usar estas palabras como si fueran lo mismo, en realidad tienen diferencias importantes.

• La jubilación se refiere al momento en que una persona termina su vida laboral y deja de trabajar de manera permanente.
• La pensión, en cambio, es la prestación económica que recibe el trabajador una vez que cumple con las condiciones establecidas por la ley para acceder al retiro.

Así que, conocer si cotizas bajo la Ley 73 o la Ley 97 no solamente sirve para saber cuándo podrás retirarte. También te ayuda a entender cuánto podrías recibir durante tu retiro y, sobre todo, qué decisiones puedes tomar desde ahora para mejorar tu situación financiera antes de dejar la vida laboral.

TE PUEDE INTERESAR: Pensión por Retiro IMSS: Las ventajas de hacer aportaciones voluntarias para jubilarte a los 50