Con Martha Debayle. 10 temas que debes tener resueltos al llegar a los 40

Ciudad de México

Gianco Abundiz, experto en educación financiera desde hace 38 años. Fundador y Presidente de la Asociación Nacional de Educadores Financieros, A.C. Autor del Libro Saber Gastar de Editorial Santillana.

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1. Fondo contingente

• Todos en clase media, más tarde o más temprano, llegamos a tener “vacas flacas” y por supuesto, la humanidad entera está expuesta a eventos catastróficos como huracanes, sismos, pandemias, accidentes y enfermedades.

• Por tal razón es fundamental desde que empecemos a generar dinero, el conformar un fondo de contingencias que te permita cubrir todos tus gastos básicos al menos 6 meses sin percibir ingreso, de esta manera tendrás tiempo suficiente para recuperarte y volver a producir.

2. Retiro

• Las AFORES son muy buenas, aunque no suficientes para todas las personas pues depende de si tienen empleo o si trabajan de manera independiente.

• Particularmente las nuevas generaciones entran y salen del mercado laboral por el sueño del emprendedurismo y no alcanzan a sumar los suficientes recursos en la cuenta individual que manejan las mencionadas AFORES.

• Por tal razón es imprescindible que generes un fondo adicional que te permita complementar el alto costo de la etapa de la vida en donde somos menos productivos: “Ahorra hoy para el viejito que todos llevamos dentro”.

3. Educación de los hijos

• La inmensa mayoría de mamás y papás queremos darle a nuestra descendencia más de lo que tuvimos, siendo el tema escolar una prioridad.

• ¿Sabes cuánto cuesta la educación en universidades privadas? Además, si le sumas los estudios previos, estamos hablando de cifras que bien pueden alcanzar los seis ceros ¿Estamos preparados? Unos cuantos.

• Por eso es fundamental que desde que nacen generes un ahorro para cubrir esos gastos, pues teniendo entre 15 y 18 años para ahorrar en una buena inversión, podrás mandarlos a estudiar a la universidad de tus sueños. Es cosa de largo plazo.

4. Vivienda

• Al acercarse al “cuarto piso” se entra a una etapa de madurez humana y consolidación económica por lo que es imperativo que tengas resuelto el tema de tu propia casa.

• El mayor patrimonio que logramos los clasemedieros en toda nuestra vida es justamente un bien raíz, por lo que debe estar en tus prioridades.

• Hoy contamos con una gran oferta crediticia que terminarán convirtiendo tu esfuerzo en un gran negocio.

5. Balance positivo

• “Deseo, luego siento, siento, luego compro, compro luego existo”. Cuestionable la anterior sentencia, pero antes de los cuarenta tal vez sea válida… después, ¡imposible! A toda costa debes tener más patrimonio que deudas, lo que técnicamente se conoce como más Activos que pasivos, pues de esto dependerá que en la siguiente década puedas crecer y hacer que el dinero genere más dinero.

6. Estrategia de Inversión

• Hasta hace poco tiempo las grandes inversiones estaban al alcance de unos cuantos, ahora en cambio, desde unos pocos pesos podemos invertir y hacer que el dinero trabaje por nosotros.

• Planea tu estrategia en función de metas claras, precisas, ambiciosas y alcanzables, dependiendo del plazo de cada una: corto, mediano y largo. Si lo pones en “blanco y negro” podrás ir alcanzando cada meta y lo verás como un sueño realizado.

7. Seguros

• Grandes fortunas se han acabado cuando se presenta una desgracia y no se cuenta con el dinero suficiente para salir adelante, como puede ser una enfermedad, un accidente o un desastre de la naturaleza (como un terremoto).

• Por otro lado, también encontramos casos en que los planes familiares se ven frustrados por la falta de ingreso al morir el sostén de la familia o invalidarse.

• Dado lo anterior, los Seguros deben ser un artículo de primera necesidad, empezando por el de vida, siguiendo con el de gastos médicos, el de la casa, el del retiro y rematando con el de la carcacha. Recuerda: “es mejor tenerlos y no necesitarlos que necesitarlos y no tenerlos”.

8. Endeudamiento

• Las deudas no son malas, al contrario, son buenas y muchas veces necesarias, pero cuando se salen de control se convierten en un auténtico dolor de muela agudo sumado a una migraña lacerante.

• El 95% de las personas que se sobre endeudan lo hacen simplemente por comprar de más y no por una emergencia.

• Planea tus deudas y trata de que te ayuden a generar patrimonio (vivienda) y no a comérselo.

• El límite está en tus manos y el consumo excesivo se convierte en un enemigo mortal.

9. Ingresos complementarios

• A estas alturas de la vida tenemos la experiencia y madurez suficiente para pensar en generar un ingreso extra que va desde una simple inversión de muy bajo riesgo, hasta tal vez comprar otro inmueble para rentarlo o por ejemplo impartir clases de lo que es mi expertise.

• Una “lanita” adicional te ayudará a crecer y consolidar tu patrimonio, tu calidad y tu nivel de vida.

10. Sucesión

• Por si no lo sabías, no eres inmortal y aunque lo veamos muy lejano la mayoría del tiempo, es importante que dejes todo en regla al partir.

• Por eso hay que hacer un testamento sin importar que nada más tengas un sillón que heredar.

• Y si tienes familia, no les dejes un broncón a la hora de repartir lo que tuviste a bien generar.

• Además, en cuanto a todos los productos financieros, se rigen por normatividad independiente al testamento, por lo que debes revisar a quién o a quiénes vas a beneficiar con tu despedida de este mundo.