CON MARTHA DEBAYLE. 5 herramientas para tener mejor relación con tu dinero

Ciudad de México

Alicia Bruckman, Certificada como coach por la Academia Interamericana de Coaching. Tiene un diplomado en liderazgo por la University for peace de las Naciones Unidas y certificada por investorhouse México como inversionista independiente. Está clasificada como una de las mejores asesoras patrimoniales a nivel nacional. Fundadora de UNOaUNO, que busca empoderar a hombres y mujeres a través de herramientas prácticas para tener un mejor manejo del dinero.

IG: aliciabruckman

• De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y en colaboración con el INEGI

o 5 de cada 10 mexicanos NO AHORRA; ni reserva un solo peso para cumplir metas a mediano o largo plazo.

o 7 de cada 10 mexicanos ahorran para afrontar una emergencia

o 8 de cada 10 mexicanos no ahorran porque NO LES ALCANZA

o 3 de cada 10 millennials prefiere gastar su dinero en “experiencias” que ahorrar.

1) CICLO ENERGÉTICO DEL DINERO (TODO ES ENERGÍA, EL DINERO ES ENERGÍA)

• Cuando generamos y usamos el dinero, entramos en un intercambio de valor y transformación. El valor tiene energía.

EL DINERO ES ENERGÍA.

• Tradicionalmente este ciclo es conocido como el flujo de dinero. Elevando la perspectiva lo podemos identificar como el ciclo energético del dinero, a través de éste nos empoderamos a dirigir nuestra vida de manera más balanceada y alineada a nuestras metas. Éste enfoque de salud financiera no sólo se enfoca en el número como tal, sino también en nuestra relación interna con él.

• El dinero puede ser una fuente de felicidad, libertad y posibilidades o de frustración y miedos, dependiendo de nuestra relación con él.

• Todo lo que soñamos y deseamos es afectado por nuestra relación con esta energía llamada dinero: desde viajar, comprar casa, cambiar de coche, dejar un trabajo que no nos gusta, escribir un libro.

• Nuestra relación con el dinero es una puerta para ver cómo esta nuestra vida: tiempo, vitalidad física, disfrute, creatividad, amistad, pareja, vida.

• ¿Cuáles son mis creencias alrededor del dinero? ¿Cómo me relaciono con él? ¿Qué emociones-sentimientos tengo con el dinero?

• Siempre queremos más dinero, porque es energía que se transforma en posibilidades.

2) CREA UN PRESUPUESTO

• Sólo el 35% de los mexicanos llevan un presupuesto y de éstos, sólo el 18% lo hacen por escrito, ya sea en Excel, en algún cuaderno o alguna app. (Encuesta nacional de inclusión financiera).

• El presupuesto es una lista en dónde llevar el registro de tu ingreso y de tus gastos necesarios, deseos y ahorro.

• Es el mapa que te permite conocer con claridad tus números mes con mes y así poder trazar el camino para los objetivos o metas que te propongas a corto, mediano y largo plazo.

3) HAZ UN GASTO CONCIENTE

• Lo primero que debes hacer es entender cuánto vale tu tiempo-vida.

• a) En una hoja de Excel pon el total que ganas al mes neto (es decir, lo que te entra quitando impuestos) $25,000

• b) Anota cuántas horas trabajas a la semana y multiplícalas por 4 semanas 38 hrs semanales x 4 = 152 hrs al mes

• c) Divide tu sueldo entre el total de horas trabajadas al mes

• $25,000 / 152 = $164 es lo que ganas cada hora de tu trabajo y de tu tiempo• d) Este número es lo que ganas por hora, entonces si tú te quieres comprar unos lentes que valen $1500 este monto lo divides entre lo que ganas por hora:

• $1,500 / 164 esto significa que para comprártelos, tienes que destinar 9 horas de tu tiempo.

• e) Si haces esto tendrás consciencia y claridad de tus gastos y lo que representan de tu tiempo de vida.

• Tu gasto consciente es como tu medidor de gasolina en el coche. Antes de hacer un viaje necesitas checar cuánto combustible tienes y si realmente llegas a tu destino o no.

4) Honra tu trabajo y tiempo:

Págate a ti primero.

• La fórmula que la mayoría de los mexicanos utilizan es:

• De lo que GANO-GASTO = ¿AHORRO? (De lo que gano gasto y después ahorro, lo que generalmente es una interrogante porque nunca sucede).

• Para conseguir tus metas, la fórmula recomendada es:

• De lo que GANO-AHORRO = GASTO (De lo que gano, primero ahorro y luego gasto; de éste modo garantizo que siempre guardo una parte de mis ingresos).

o Fondo para emergencias

o Fondo para oportunidades

o Plan para el retiro y vejez

• Metáfora: honrar tu trabajo y tiempo es como cuando sale la mascarilla de oxígeno en el avión. Necesitas ponértela tú primero antes de ayudar a los demás, lo mismo con tu dinero, primero te pagas a ti (ahorro), después a los demás.

5) Disfruta el camino llamado VIDA

• Vivimos en un mundo dual, de contrastes y opuestos, no venimos con un manual y eso es parte del juego de la vida.

• Estamos bombardeados de publicidad y mercadotecnia que nos empujan todo el tiempo a querer tener lo más nuevo en ropa, tecnología, coches, muebles, etc.

• Es encontrar el balance y equilibrio entre TIEMPO, DINERO y ENERGÍA.

• Vamos a cometer errores y vamos a tener aciertos.• Entre más enfocados estemos y tengamos claridad con nuestro dinero, mejores decisiones vamos a hacer. Seamos realistas de nuestras capacidades económicas de hoy y a dónde queremos llegar.

• México somos el país con más horas laborales anuales, en promedio 9 horas diarias, que dan 2340 horas anuales, a comparación de países Europeos en los que trabajan la mitad del tiempo.

• Cruda económica vs Salud económica