Pagos digitales, IA, fraudes y nuevas estrategias del crimen financiero ¿Hay forma de detenerlos?

Afortunadamente el sector financiero ha avanzado positivamente en cuanto a los pagos digitales e inclusión financiera; México avanza tras un rezago ante países como China, Estados Unidos y otros de Europa, lamentablemente la delincuencia y el crimen financiero también se ha transformado digitalmente, señaló Daniel Ortiz, consejero de Estrategia para Latinoamérica de Noto en entrevista con Jeanette Leyva Reus para Negocios W, quien confirmó que así como crecen los pagos digitales, crece la delincuencia; tan solo entre enero y abril de este año, CONDUCEF registró más de 30,000 reclamaciones de las cuales el 40% fueron por fraude.

Reconoció que lamentablemente los mexicanos seguimos cayendo en las trampas de los delincuentes, a pesar de las recomendaciones de no compartir códigos o contraseñas cuando nos llaman o vía correo electrónico, aun cuando la recomendación es “nunca dar nuestras claves, nunca dar los famosos tokens que nos envían las instituciones financieras, el hecho de que recibamos llamadas entrantes de las instituciones financieras también es una práctica del crimen por lo cual los bancos nos dicen no hacemos llamadas”.

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Recomendaciones para prevenir fraudes en pagos digitales

Ante tals situación el experto en seguridad, recomedón:

Incorporar controles dentro de nuestras cuentas no solo con una contraseña, sino validar nuestra identidad por medio de otro factor como huellas o biométricos.

Validar los sitios que las ligas a las que damos click o teclearlas, porque en muchas ocasiones las ligas son páginas o sitios falsos.

Evitar conectarnos en redes de internet públicas en las cuales nos pueden robar los datos personales.

En el caso de las instituciones financieras djo, están implementando el uso de la tecnología la cual pues también es muy avanzada muy sofisticada para poder detectar desde dónde se está realizando la operación, la ubicación o las características de un correo electrónico con el que se está creando una cuenta, la IP con la que nos estamos conectando.

Incluso dijo, “la tecnología está tan avanzada que nos permite saber si el usuario está agarrando el celular con la mano izquierda o con la mano derecha, con qué velocidad está tecleando y con todas estas variables y muchas más se va creando un perfil de la persona usuaria del sistema financiero”.

Por ello la recomendación es seguir los consejos de las instituciones financieras ya sea de bancos o sus profesionales para detener el fraude, por lo que recomendó invertir en tecnologías que ayudan no solo a las instituciones financieras sino también a nivel usuario a poder detectar y detener transacciones que no son fidedignas y prevenir el fraude y el lavado de dinero.

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Tecnología, identidades falsas y prevención del fraude

Sobre las identidades falsas, agregó que “hoy en día es mucho más fácil con la ayuda de la tecnología y con la inteligencia artificial, hay mucha información disponible sobre el tema de la clonación, tanto de tarjetas como de cuentas así como de personas”.

Por ello dijo, es “un tema de colaboración entre los gobiernos entre los países y entre las instituciones financieras” y celebró que hoy en día exista una Ley de prevención de lavado de dinero” y que tanto el gobierno como las instituciones financieras hagan todo por alinearse a las regulaciones internacionales como el GAFI.

No obstante reconoció que “falta mucho por hacer y sobre todo en el tema de colaboración”, pues afirmo que en México y comparándonos con otros países de Latinoamérica o del mundo, el tema de la transparencia de los datos es la que más preocupa pues a diferencia de Estados Unidos donde cada persona tiene un identiificador único el social security number.

“En México lamentablemente estamos años atrás en este rubro y se ha intentado hoy lo vemos con el tema del registro de los teléfonos móviles, por ejemplo, pero yo pienso que si pudiéramos tener estas bases de datos esta identificación única que pudieran detectar los movimientos y la posibilidad de una persona mucho mejoraría en todo el tema de prevención de la hora de prevención de fraude”.

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