Ley Antilavado en México va en serio, afirma Sandro García-Rojas Castillo exvicepresidente de la CNBV
México está bajo evaluación del GAFI para probar no solo un cumplimiento técnico, sino de efectividades, afirmó el especialista en derechos financiero y prevención de lavado de dinero, quien detalló los cambios y modificaciones en el Sistema Financiero para combatir el lavado de dinero.
Ley Antilavado va en serio; México está bajo evaluación del GAFI para probar no solo un cumplimiento técnico, sino de efectividades. / Andrzej Rostek
El viernes pasado la Secretaría de Hacienda y Crédito Público hizo públicas las reglas de carácter general para la regulación secundaria de la Ley Antilavado aprobada el año pasado. Es “la norma secundaria que obliga ya a tener controles prácticamente con los mismos estándares que marca el Grupo de Acción Financiera a nivel internacional” compartió el especialista en derechos financiero y prevención de lavado de dinero, Sandro García-Rojas Castillo en entrevista para Negocios W con Jeanette Leyva Reus, quien consideró “un reto importante para el sector de las actividades vulnerables”.
El exvicepresidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores recordó que en el mundo los estándares internacionales en materia de prevención de lavado de dinero son fijados por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) desde hace muchos años; este señala dos grandes regímenes:
- El sistema financiero que lleva años previniéndose
- Y el sistema de actividades vulnerables; conocidas en México como actividades y profesiones que no son financieras, pero que son designadamente riesgosas, es decir notarios, joyeros, proveedores, blindadores, desarrollo inmobiliario, tarjetas de prepago, crédito no financiero., entre otras. Estas últimas, dijo, ahora será reguladas al igual que las que integran el sistema financiero “y eso es lo que se publicó el viernes”.
Recalcó que “lo más importante es la ponderación de los riesgos, antes las actividades vulnerables cumplían una serie de requisitos preventivos, hoy la obligación no queda en eso sino en hacer un análisis de riesgo de tus clientes del tipo de productos y actividades”.
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“El enfoque basado en riesgos debe analizar por ejemplo el tipo de cliente, de producto en qué zona geográfica se prestan los servicios cómo te paga el cliente, de tal suerte que si una personas ofrece servicios de desarrollo inmobiliario, no es lo mismo en una zona del país que en otra, el pago de servicios si es en especie, cada uno de estos mecanismos representa diferente tipo de riesgo, es decir ponderar sus operaciones, sus clientes, identificar a las personas políticamente expuestas, un sistema automatizado para monitorear los historiales que puedan tener con uno u otro cliente”.
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Nuevas obligaciones de la Ley Antilavado
Y refirió que “en 2028 incluso tendrán que realizarse auditorias especializadas en materia de cumplimento en materia de prevención de lavado de dinero”. El experto en prevención de lavado de dinero afirmó que “esto es una muy buena noticia porque de alguna manera la autoridad está dejando claro la expectativa que tiene para el cumplimiento de estas actividades vulnerables que durante muchos años se sabía que cumplían con un a, b, c muy primario y que hoy para alcanzar los estándares internacionales tienen que cumplir con esta reforma”.
García-Rojas recalcó que con estos nuevos lineamientos “se tiene que contar con un expediente único de la persona y conocer el origen y destino de los recursos sobre todo si es una persona políticamente expuesta”.
“El reto es importante para el sector de las actividades vulnerables, habrá mucho que precisar, incluso la propia norma permite que la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) genere criterios específicos” y resaltó que habrá tiempo para construir dichos criterios de aquí a noviembre cuando estas reformas entren en vigor.
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GAFI y el monitoreo de actividades vulnerables
“El sistema financiero y no financiero es todo un ecosistema que reconoce cuando alguien no está llevando las mejores prácticas, el propio ecosistema lo aleja, lo que el GAFI reconoce como “las consecuencias no buscadas”, el alejamiento por ejemplo de los casinos “que se convirtieron en un sector de muy alto riego para la banca, por el riesgo y costo de monitoreo” detalló el exvicepresidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Finalmente, García-Rojas recordó que México está en la Quinta Ronda de las Naciones de GAFI “está bajo evaluación para probar no solo un cumplimiento técnico sino de efectividades”, por lo que ahora las empresas con actividades vulnerables pasarán a la dinámica de “conoce a tu cliente” a “conoce al cliente de tu cliente, un monitoreo desde la perspectiva financiera” para acabar con el lavado de dinero.
