¿Cuánto debes destinar al pago de deudas? La regla del 30% recomendada por la Condusef
La educación financiera debe formar parte de los hábitos cotidianos; la Condusef recomienda destinar como máximo 30% del ingreso neto al pago de créditos.
¿Cuánto debes destinar al pago de deudas? La regla del 30% recomendada por la Condusef / Israel Sebastian
El manejo del dinero debe dejar de verse como un tema exclusivo de especialistas y convertirse en parte de la vida cotidiana de las personas, afirmó el presidente de la Condusef, Óscar Rosado, quien llamó a “desacralizar” las finanzas y a vincular la educación financiera con los hábitos y proyectos de vida.
Durante su participación en el 5º Congreso de Educación Financiera “La Nueva Inteligencia del Dinero”, Rosado advirtió que llegar tarde a la educación financiera puede tener consecuencias importantes, particularmente entre los jóvenes.
“Yo creo que el principal reto es llevar el tema del manejo del dinero de manera cercana, sencilla, coloquial, a la gran mayoría de la población. Es desacralizar a las finanzas. Qué bueno que aquí hay gente joven que se está conectando con el tema desde ahora. No lleguen tarde, por favor, a la cita del manejo del dinero. Les va a ir muy mal si llegan tarde esa cita. Creo que el gran tema es que se hable del manejo del dinero de una manera rápida, directa, sencilla y coloquial.”
Natalia Lebedinskaia
¿Cuánto del ingreso se recomienda destinar al pago de créditos?
El titular de la Condusef sostuvo que uno de los principales problemas es el sobreendeudamiento cuando las personas rebasan su capacidad de pago, por lo que recomendó no destinar más de 30 por ciento del ingreso neto al pago de créditos.
Explicó que, para una persona con ingresos netos de 15 mil pesos mensuales, el límite sería de 4 mil 500 pesos destinados al pago de capital e intereses, salvo circunstancias extraordinarias.
Jinda Noipho
¿Cómo identificar fraudes financieros y montadeudas?
Rosado también puso énfasis en los riesgos que representa la digitalización para los usuarios de servicios financieros, particularmente mediante fraudes que explotan la necesidad o la confianza de las personas.
“Si te piden dinero para prestarte dinero, es fraude, ni le den vueltas. No necesitan revisar el SIPRES, que si está registrado. No, no, directito: pide el dinero para prestar dinero, es fraude. Eso es jugar con la necesidad. Ahí entra el mundo digital, los montadeudas, estos señores que te van a dar un crédito de 3 mil pesos, pero a la semana ya les debes 10 mil. Y además, algo peor que eso: ya tienen tus datos a través de una aplicación.”
El funcionario también alertó sobre las llamadas “inversiones milagro”, en las que se ofrecen rendimientos extraordinarios en periodos muy cortos.
“Y yo diría que un tanto con la ambición y la codicia. ¿Dónde está esto? En estas inversiones milagro. Y es muy sencillo de detectar: si te ofrecen en un mes lo que CETES Directo te da en el 6.2 y estos seguidores te dicen que te van a dar el 10 en un mes, no cuadra la cuenta, te van a transar. No te metas, te va a ir mal.”
CONDUSEF fraudes de verano / sarayut Thaneerat
¿Por qué la educación financiera debe relacionarse con los hábitos?
Óscar Rosado señaló además que la educación financiera debe ir más allá del conocimiento técnico y convertirse en hábitos vinculados con el proyecto personal de cada individuo.
“Créanme, jóvenes, manejar el dinero sí tiene que ver con los números, con las finanzas, con el interés compuesto, pero, sobre todo, manejar el dinero tiene que ver con hábitos y formas de actuar y de vivir. No vivan más allá de sus posibilidades. El lujo y la vanidad no sustituye ni llena los vacíos del alma. El dinero es un medio, no es un objetivo, pero si no conectan con ese medio y lo saben utilizar, no les garantizo éxito, independientemente del grado de estudio y del nivel de ingreso que tengan.”
El presidente de la Condusef destacó que en los últimos años se ha avanzado en incorporar conceptos como ahorro, inversión, protección y libertad financiera al lenguaje cotidiano, y planteó cambiar la idea de los “portafolios de inversión” por la de “portafolios de vida”.
Finalmente, alertó sobre otro desafío: el uso creciente de inteligencia artificial y algoritmos en los servicios financieros, debido al riesgo de excluir a sectores de la población con menor acceso o familiaridad con las herramientas digitales.
“Estoy hablando del otro público del 12, 14, 15% de la población adulta mayor en este país. Estamos hablando ya de un número que supera los 15 millones de mexicanas y mexicanos que pueden sufrir, no necesariamente, pero pudieran sufrir un mecanismo de exclusión con este entorno digital y de inteligencia artificial. También el algoritmo tiene su parte oscura.”