Morosidad, parte I. Tarjetas de crédito

Por Arely SánchezMéxico.- Las previsiones sobre la mejoría de la economía nacional durante este año aún no se sentirán en los bolsillos de los mexicanos, sobre todo en aquellos que están endeudados. De acuerdo con especialistas del sector financiero, durante este 2010 no se prevé que los mexicanos disminuyan sus adeudos con las tarjetas de crédito, pues todavía hay mucha gente sin empleo ni ingresos fijos como para hacer frente a sus deudas

Según cálculos de la firma ‘Resuelve tu deuda’, que es una empresa reparadora de crédito, hasta el momento en el país hay más de un millón de familias con sobreendeudamiento y una nula capacidad de ahorro, pues destinan más del 30% de su ingreso al pago de una o más deudas, principalmente con tarjetas de crédito

Es el caso de Susana: “le dije a una señorita, ya no me llamen porque no tengo dinero, pero me puede dar un infarto porque ya estoy tan tensionada con las llamadas que ya no vivo”

La cartera vencida en tarjetas de crédito finalizó el 2009 con un saldo de casi 20 mil millones de pesos, que es menor en 5 mil pesos a la registrada en 2008. Así, al cierre del año pasado, la morosidad de los famosos plásticos alcanzó 8.77%, lo que se puede interpretar que por cada 100 tarjetahabientes que hay en el país sólo 9 de ellos han dejado de pagar a sus bancos

Sin embargo, eso no quiere decir que las 91 personas restantes estén liquidando correctamente Sus deudas de las tarjetas de crédito. Juan Pablo Zorrilla, director de ‘Resuelve tu deuda’, asegura que la mayor parte de los tarjetahabientes sólo está haciendo los pagos mínimos requeridos, con lo que el plazo para liquidar completamente la deuda puede extenderse durante varios años

Ante este panorama, prevé que la recuperación económica del país prevista para este año no será suficiente como para mejorar el pago en las tarjetas de crédito

“No vemos una mejora en este 2010, vemos que hay bastante problema porque el sobreendeudamiento fue brutal, porque la oferta de crédito subió más de 5 veces y la cartera subió más de trece veces y no hay proporción correcta”, señaló

El sobreendeudamiento entre los mexicanos se agravó durante la crisis económica, aunque cifras de la Asociación de Bancos de México y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reportan que la cartera vencida de las tarjetas de crédito ha venido disminuyendo desde junio de 2009

Y es que tal disminución aparente no significa que los bancos hayan logrado que la gente les pague, pues buena parte de la cartera vencida pasó a ser considerada como pérdida por parte de los bancos, pues ya no tienen la esperanza de recuperarla, y por ende disminuye la cantidad que es considerada cartera vencida

Prueba de ello, es el caso de Susana, que durante 2009 hizo varios intentos por pagar las deudas que Mantiene con en sus tarjetas de crédito, sin que haya obtenido éxito

Manuel Armendáriz, director general adjunto de tarjetas de crédito de Scotia Bank puntualizó que durante la crisis económica los bancos que operan en México perdieron 10 por ciento del total de sus tarjetahabientes, muchos de los cuales optaron por cancelar sus cuentas.